Mengembangkan Rencana Investasi

Perencanaan adalah kunci keberhasilan investasi. Membuat rencana investasi akan membantu Anda menemukan investasi yang sesuai dengan kerangka waktu investasi dan toleransi risiko Anda, untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan lebih cepat.

Rencana Investasi

1. Tinjau keuangan Anda

Sebelum Anda berinvestasi, tinjau situasi keuangan Anda.

Tuliskan apa yang Anda berutang (utang anda) dan apa yang Anda miliki (aset Anda). Untuk aset Anda, sertakan:

• super
• rumah
• tabungan
• investasi lainnya

Hal ini akan membantu anda. Menuliskan apa yang Anda miliki dan hutang Anda akan membantu Anda melihat tabungan apa yang dapat Anda investasikan. Ini juga akan membantu Anda melihat bagaimana Anda dapat melakukan diversifikasi.

Kemudian tuliskan pendapatan dan pengeluaran Anda. Perencana anggaran yang baik dapat membantu Anda melacak uang yang masuk dan keluar. Ini akan membantu Anda melihat berapa banyak yang dapat Anda keluarkan untuk berinvestasi secara teratur.

2. Tetapkan tujuan keuangan Anda

Tuliskan tujuan keuangan Anda. Untuk setiap sasaran sertakan berapa banyak yang Anda perlukan dan berapa lama Anda harus mencapainya. Misalnya, mengambil liburan senilai 30.000.000 dalam satu tahun, atau mencapai pensiun sebesar 1.000.000.000 sebelum Anda pensiun.

Kemudian bagi tujuan Anda menjadi:

• jangka pendek (0 sampai 2 tahun)
• jangka menengah (3 sampai 5 tahun)
• jangka panjang (5 tahun atau lebih)

Menetapkan dan menentukan tujuan keuangan Anda akan membantu Anda memilih investasi yang tepat untuk mencapai setiap tujuan yang anda harapkan.

3. Memahami risiko investasi

Risiko investasi adalah kemungkinan Anda akan kehilangan sebagian atau seluruh uang atau aset yang telah Anda investasikan. Hal ini dapat terjadi karena investasi Anda jatuh nilainya atau tidak berjalan seperti yang Anda harapkan. Semua aset membawa risiko investasi beberapa lebih berisiko dari pada yang lain.

Baca juga : Peluang Investasi Properti di Bali

Baca juga : Tips Menabung Dengan Konsisten

Beberapa risiko yang dapat mempengaruhi nilai investasi Anda antara lain:

Risiko suku bunga-Perubahan suku bunga mengurangi pengembalian atau menyebabkan Anda kehilangan uang. Ini adalah risiko utama untuk investasi bunga tetap.

Risiko pasar-Investasi jatuh nilainya karena perubahan ekonomi atau peristiwa lain yang memengaruhi seluruh pasar.

Risiko sector-Investasi jatuh nilainya karena peristiwa yang memengaruhi spesifik sektor industri

Resiko mata uang-Pergerakan mata uang memengaruhi investasi dan pengembalian Anda. Ini adalah risiko utama untuk investasi luar negeri, perusahaan Australia dengan operasi di luar negeri dan investasi yang memiliki mata uang asing di dalamnya.

Risiko likuiditas-Anda tidak dapat menjual investasi Anda dan mendapatkan uang Anda saat Anda membutuhkannya tanpa memengaruhi harga di pasar.

Resiko kredit-Perusahaan atau pemerintah yang Anda pinjami akan gagal membayar hutang dan tidak dapat melakukan pembayaran kembali.

Risiko konsentrasi-Jika investasi Anda tidak terdiversifikasi, kinerja buruk dalam satu investasi atau kelas aset dapat memengaruhi portofolio Anda secara signifikan.

Risiko inflasi-Nilai investasi Anda tidak sejalan inflasi.

Risiko waktu-Waktu pengambilan keputusan investasi Anda menghadapkan Anda pada keuntungan yang lebih rendah atau kehilangan modal.

Risiko persneling-Menggunakan uang pinjaman untuk berinvestasi dapat memperbesar kerugian Anda. Investasi Anda mungkin jatuh nilainya tetapi Anda masih harus membayar sisa saldo dan bunga pinjaman.

Risiko dan pengembalian

Sebagai aturan umum, semakin tinggi pengembalian yang diharapkan dari suatu investasi, semakin tinggi risiko investasi tersebut. Semakin rendah pengembalian yang diharapkan, semakin rendah risikonya. Risiko yang lebih rendah berarti pengembalian lebih stabil dan ada kemungkinan lebih rendah Anda kehilangan uang.

Misalnya, obligasi pemerintah adalah investasi berisiko rendah. Itu membayar bunga, dan nilai investasi tidak berubah terlalu banyak dalam jangka pendek. Saham adalah investasi berisiko tinggi. Harga saham bisa naik turun banyak dalam waktu singkat.

Grafik di bawah ini menunjukkan hubungan risiko dan pengembalian untuk berbagai kelas asset.

Ketahui toleransi risiko Anda

Milikmu toleransi resiko

Tergantung pada kemampuan Anda untuk mengatasi jatuhnya nilai investasi Anda. Usia Anda, kemampuan untuk dapat pulih dari kerugian finansial, tujuan finansial, dan kesehatan Anda adalah beberapa faktor yang dapat memengaruhi toleransi risiko Anda.

Tanyakan pada diri Anda: bagaimana perasaan saya jika saya bangun besok dan mendapati nilai investasi saya turun 20%?

Jika penurunan ini membuat Anda khawatir dan menarik untuk uang Anda, investasi berisiko tinggi bukan untuk Anda.

Toleransi risiko setiap investor berbeda dan untuk tujuan keuangan berbeda yang memiliki kerangka waktu investasi berbeda, Anda mungkin bersedia menerima tingkat risiko berbeda.

Penting untuk memahami toleransi risiko Anda dan menemukan investasi yang selaras dengan tujuan anda.

4. Teliti pilihan investasi Anda

Untuk menemukan investasi yang tepat, Anda perlu memikirkan tentang:

Pengembalian — berapa pengembalian yang diharapkan dari investasi? Apakah itu berasal dari pendapatan atau pertumbuhan modal anda?

Kerangka waktu — berapa lama Anda perlu berinvestasi untuk mendapatkan pengembalian yang diharapkan?

Risiko — jenis risiko apa yang terlibat dalam investasi? Apakah Anda merasa nyaman untuk mengambil risiko ini?

Akses ke uang tunai (likuiditas) — berapa lama waktu yang diperlukan untuk menjual investasi dan mengeluarkan uang tunai Anda?

Biaya untuk membeli dan menjual — berapa biaya untuk membeli dan menjual investasi anda?

Pajak — berapa banyak pajak yang akan Anda bayarkan atas penghasilan (penghasilan dan keuntungan modal) dari investasi yang sudah anda keluarkan?

Lihat dan memilih investasi Anda untuk ikhtisar berbagai jenis investasi.

5. Bangun portofolio Anda

Cara Anda menyusun portofolio akan tergantung pada tujuan keuangan Anda, kerangka waktu investasi dan toleransi risiko.

Untuk tujuan jangka pendek, opsi investasi berisiko rendah lebih baik untuk anda. Pertimbangkan investasi seperti rekening tabungan, deposito berjangka atau obligasi pemerintah.

Investasi ini berisiko lebih rendah karena kecil kemungkinannya untuk jatuh nilainya dan Anda dapat mengakses uang Anda.

Untuk tujuan jangka panjang, investasi dengan return lebih tinggi seperti saham dan properti, bisa lebih baik. Investasi ini berisiko lebih tinggi tetapi Anda berinvestasi jangka panjang, sehingga Anda dapat mengatasi penurunan nilai jangka pendek apa pun.

Penting untuk memastikan Anda mendiversifikasi portofolio Anda di kelas aset yang berbeda dan di dalam setiap kelas aset. Ini melindungi Anda dari kehilangan terlalu banyak jika nilai satu investasi anda turun. Lihat diversifikasi bagaimana strategi ini dapat membantu Anda.

Jika Anda membutuhkan bantuan untuk berinvestasi

Penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun toleransi risiko, menetapkan tujuan, dan memilih investasi yang tepat. Lihat saran keuangan.

6. Pantau investasi Anda

Penting untuk meninjau investasi Anda secara teratur untuk memastikan kinerjanya sesuai yang di harapkan. Dan periksa apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan yang Anda harapkan selalu Lihat analisis investasi Anda.